4月20日，重庆蚂蚁消费金融有限公司（下称蚂蚁消金）正式披露2025年年报。
核心财务数据来看，截至报告期末，蚂蚁消金资产总额为3122.90亿元，负债总额2837.83亿元，规模与去年基本持平。盈利稳健，全年实现营业收入215.60亿元、净利润31.11亿元，两大核心指标均实现同比增长。
2025年是消费金融行业深度转型之年。助贷新规等系列监管政策密集落地，行业竞争加剧，加速进入精细化运营阶段。与此同时，国家层面明确引导金融机构加大个人消费信贷投放力度，以促消费、稳内需。
在此背景下，蚂蚁消金积极响应国家政策导向，将助力提振消费作为核心发力点。
2025年8月，财政部等部门联合印发《个人消费贷财政贴息政策实施方案》，蚂蚁消金入选首批经办机构，率先将财政贴息与核心业务花呗分期结合，消费者使用花呗分期付款即可直接享受贴息。还探索“政策+金融+商家”的联动模式，在1%财政贴息基础上，联合商家优惠，实现分期免息，大幅降低消费门槛。
财政部部长蓝佛安在2026年全国两会经济主题记者会上提及个人消费贷款贴息政策落地成效时，称以花呗、信用卡等为代表的消费信贷，贴合大众消费习惯，让政策体验感拉满。
模式与场景创新撬动了更多资源投入。公开数据显示，财政贴息政策落地以来，蚂蚁消金联动淘宝、天猫平台及线下商家，为消费者补贴的金额同比增长23%。
在国家贴息落地分期免息的带动下，线上平台人均花呗分期消费金额较9月初政策落地时增长了18%。其中，服饰、家电、家居家装、汽车、潮玩等改善型消费领域吸引力尤为明显，分期免息交易额增长均超20%。
业绩稳得住，另一关键因素是控风险能力。2025年以来，蚂蚁消金“多智能体协同风控”凭借实效，荣获融城杯金融科技创新十佳案例、中国信息通信研究院数据智能“星河”案例、中关村论坛数字金融创新案例等多个行业权威奖项。
据悉，蚂蚁消金AI场景实时风控系统，深度融合大模型理解和推理能力，多模态异构网络、动态时序网络等前沿技术，捕捉消费者碎片化行为信息，实时推理或精准预判真实合理消费需求，有利实现“个性化需求满足”与“风险可控”的平衡。年报披露，报告期内公司不良率保持在行业良好水平。
业内普遍认为，蚂蚁消金2025年业绩表现稳健，主要依托两大关键支撑。一是借助场景优势和模式创新，将政策红利转化为业务成效。二是顺应行业利率下行趋势，主动优化资产结构、加强风控科技，坚持合规经营。
“在监管趋严、竞争加剧环境下，以蚂蚁消金为代表的头部消金机构聚焦主业、不断强化场景、科技等优势，为行业转型发展提供了有益借鉴。”博通咨询资深分析师王蓬博表示，2026年以来，财政部继续优化实施个人消费贷款财政贴息政策，以更大力度促进居民消费，政策红利持续释放将为行业后续发展注入强劲动力。（CIS）
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